Decydując się na leasing, większość firm skupia się na rodzaju pojazdu, wysokości raty i długości umowy. Ale jest jeszcze jeden kluczowy element, który może znacząco wpłynąć na całkowity koszt finansowania: oprocentowanie – a konkretnie jego rodzaj.
W 2025 roku, w środowisku spodziewanych obniżek stóp procentowych, leasingobiorcy mają wyjątkową okazję, by skorzystać z bardziej korzystnych warunków.
Ale uwaga – to, czy wybierzesz leasing ze stałym, czy zmiennym oprocentowaniem, może zadecydować o tym, ile naprawdę zapłacisz.
Jakie jest oprocentowanie leasingu?
Zmienne oprocentowanie
Jeśli decydujesz się na leasing ze zmiennym oprocentowaniem, punktem odniesienia jest najczęściej WIBOR1M – czyli miesięczna stopa procentowa z założenia odzwierciedlająca na jakim % banki pożyczają między sobą pieniądze. Prezentuje ona bieżące warunki rynkowe. Oznacza to, że rata leasingu może się zmieniać co miesiąc – w górę lub w dół – w zależności od decyzji Rady Polityki Pieniężnej.
Stałe oprocentowanie
Z kolei leasing ze stałym oprocentowaniem opiera się na notowaniach tzw. swapów na stopę procentową (IRS – Interest Rate Swap). To instrumenty finansowe wyceniające oczekiwania co do przyszłych stóp procentowych. W zależności od okresu na jaki planujemy wziąć leasing banki zaproponują nam inną stopę procentową, tj. IRS PLN 2Y (dla dwóch lat), IRS PLN 3Y (dla trzech lat), itd.
Co sugeruje rynek ws. stóp procentowych
Analitycy największych banków w Polsce przewidują, że Rada Polityki Pieniężnej będzie stopniowo obniżać stopy procentowe w 2025 roku. To sprawia, że notowania IRS – które „patrzą w przyszłość” – są dziś zdecydowanie niższe niż WIBOR1M.
Efekt? Kalkulacje leasingowe oparte o IRS (czyli leasing ze stałym oprocentowaniem) mogą być widocznie korzystniejsze – nie tylko dziś, ale i w perspektywie całej umowy.
Obecnie (kwiecień 2025 r.) WIBOR 1M oscyluje w okolicach 5,80%, podczas gdy IRS 2Y wynosi około 4,20%. Różnica ta oznacza, że rata leasingowa przy stałym oprocentowaniu może być realnie niższa nawet o kilkaset złotych miesięcznie, w zależności od wartości pojazdu.
Leasing zmienny vs. leasing stały – na czym polega różnica
| Cecha | Leasing zmienny | Leasing stały |
|---|---|---|
| Podstawa oprocentowania | WIBOR 1M | IRS (najczęściej 2-3 lata) |
| Zmiana wysokości rat | Rata może się zmieniać | Rata stała przez cały okres |
| Ryzyko stopy procentowej | Po stronie klienta | Po stronie leasingodawcy |
| Przewidywalność kosztów | Niska | Wysoka |
Kiedy warto wybrać leasing stały, a kiedy zmienny?
Leasing ze stałym oprocentowaniem
- Dla firm, które cenią stabilność i chcą znać koszty z góry.
- W okresach wysokiej inflacji lub niepewnej polityki monetarnej.
- Przy inwestycjach długoterminowych.
Leasing ze zmiennym oprocentowaniem
- Dla firm gotowych na większe ryzyko i liczących na dalsze obniżki stóp procentowych.
- Dla firm, których struktura przychodów jest pośrednio uzależniona od wysokości stóp procentowych.
Nie wiesz ile będzie wynosić rata Twojego leasingu?
Nasz kalkulator leasingowy spieszy Ci z odpowiedzią!
Ustaw parametry, które Cię interesują i zgłoś się po bankową ofertę!
Podsumowanie: leasing to nie tylko rata, ale i strategia
W 2025 roku wybór rodzaju oprocentowania leasingu to realna decyzja finansowa, a nie tylko formalność. Leasing stały może być w wielu przypadkach lepszym wyborem – i to nie tylko dla tych, którzy cenią sobie święty spokój.
Zainwestuj w rozwój – z nami osiągniesz więcej!
